理財產品緣何變保險?

　　2010年10月29日，吳先生在窗口辦理業務時，銀行員工向其推薦一款理財產品，稱這款理財產品，每年需要存2萬，5年后本息可隨意支取，5年內支取則需一定的手續費用，并且這份理財產品附送一份保險產品，保險期可至80歲。

　　2015年年底，吳先生去銀行支取本息才被告知，他購買的是陽光人壽保險的一份分紅險。若現在辦理退保，5年內一共繳存的10萬元僅可拿回6萬多元。

　　吳先生在新浪金融曝光臺投訴之后，陽光人壽相關負責人聯系到吳先生，稱因為在猶豫期沒有退保，現在只能按照合同進行處理。但吳先生認為，因為銀行員工強調保險是贈送，被誤導之后才同意簽字的，對于現在只能按退保處理，10萬本金存了5年之后只有6萬多，表示不滿意，希望能拿回10萬元本金以及銀行定期存款利息。

　　據了解，這份保險名稱為“陽光人壽財富年年兩全險(分紅型)”，2009年9月向中國保監會備案，現已停售。其保險期間自合同生效日起至被保險人年滿 80周歲后的首個保單周年日止，為分紅保險合同，可通過累積生息、抵交保險費、購買交清增額保險三種方式獲得紅利。

　　吳先生認為，他本意是購買理財產品，而并非購買保險產品，因為銀行員工稱保險是贈送，才在投保單上簽名，且當日并未看到保險合同，只是填寫了一份簡易投保單，實在不明白說好的理財怎么變成了保單。

　　據了解，銀保合作賣保險，是保險公司一條重要的保費收入渠道，由于業績壓力和高傭金的誘惑，銷售人員大多以低風險高利息，甚至買理財贈保險等帶有誤導性的說法吸引客戶投保。因保險合同條款繁多，復雜難懂，一般不會仔細閱讀相關條款，對于分紅收益之類的情況并不十分清楚，從而造成糾紛。

　　《保險法》第十條規定：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。《保險法》第十七條規定，保險人應當承擔說明義務。

　　而吳先生稱其是在“贈送”的簡易投保單上簽字，因此并未看到保險合同內容。具體的保險合同，建行員工稱要在簽字10天后于銀行網點取。拿到保險合同后，因是“贈送品“便未在乎合同內容，只是核對了姓名與身份證號。在陽光保險回訪時，其工作人員也并未解釋相關內容，只是詢問是否清楚保險相關條款，吳先生稱因是贈送，便不在意，回答了是。

　　吳先生稱，銀行員工以“贈送”名義使其簽字，根本不了解保險合同內容，也并未同意購買保險產品。合同上所寫的保險第一代理人，他也并不清楚究竟是誰，并且多次致電合同上所留電話，無人接聽。

　　此前也有類似案例，有律師指出：“銀行屬于代賣保險，銀行只強調收益不提及風險的行為本身涉嫌欺詐，但因銀行屬于中間機構，最終承擔責任的還應是保險公司。儲戶要想要回錢，可以以存在重大誤解為由要求保險公司解除合同，并要回本金。”

　　而根據法律相關規定，合同締約過程中，如果當事人中的任何一方以欺詐、脅迫或乘人之危的方式致使對方作出違背自己意愿的意思表示，均造成保險合同無效。

　　新浪財經致電陽光人壽保險，客服稱對吳先生之事確實還有印象，但具體事宜不方便透露，會聯系相關人員處理，截至發稿，尚未得到回復。

　　新浪財經致電建設銀行，將吳先生之事反映之后，客服稱會先進行備案登記，了解相關信息之后，會有相關人員回復。后新浪財經接到建行回復，稱因是5年前所辦理的業務，需要查找檔案，正在加緊進行處理。