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企業(yè)不輸銀行224家財(cái)務(wù)公司掌控逾6萬(wàn)億


  截至2015末全國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)達(dá)224家,表內(nèi)外資產(chǎn)總額6.67萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)20.54%。

  作為企業(yè)集團(tuán)的“錢袋子”,財(cái)務(wù)公司與商業(yè)銀行正處于“蜜月期”。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解,由于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)、盈利能力強(qiáng)化、資金歸集度的進(jìn)一步提升,這種“內(nèi)部銀行”在企業(yè)中發(fā)揮的作用越來(lái)越明顯,企業(yè)集團(tuán)與銀行正逐漸形成一種新型的合作關(guān)系,即通過(guò)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司與銀行發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù),未來(lái)與財(cái)務(wù)公司的合作將成為銀行擴(kuò)展企業(yè)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵“抓手”。

  近日發(fā)布的《中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2016)》顯示,截至2015末全國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)達(dá)224家,表內(nèi)外資產(chǎn)總額6.67萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)20.54%。此外,與銀行遭受凈利潤(rùn)增速下滑、資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力的情況不同,財(cái)務(wù)公司凈利潤(rùn)仍維持兩位數(shù)增長(zhǎng),不良率實(shí)現(xiàn)雙降。

  在銀行眼中,財(cái)務(wù)公司儼然是一塊大“蛋糕”,與財(cái)務(wù)公司的合作成為銀行打通央企集團(tuán)業(yè)務(wù)通道的捷徑;而企業(yè)集團(tuán)則借助財(cái)務(wù)公司統(tǒng)一調(diào)配資源,能夠在與商業(yè)銀行談判中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位,降低實(shí)際融資成本。

  “雙面”財(cái)務(wù)公司

  由于時(shí)下鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩,多數(shù)銀行收緊信貸并提高了行業(yè)貸款利率,但是,山西太鋼集團(tuán)的融資成本卻處于相對(duì)較低水平,究其原因是集團(tuán)多年的高度集中的資金管理及運(yùn)營(yíng)體系在起作用。

  “太鋼集團(tuán)執(zhí)行資金全面預(yù)算管理制度,集團(tuán)計(jì)財(cái)部承擔(dān)集團(tuán)資金管理職能,負(fù)責(zé)統(tǒng)籌融資及資金預(yù)算平衡,各分子公司沒(méi)有直接向外部融資的授權(quán),在這種情況下,太鋼集團(tuán)的融資相比單個(gè)成員企業(yè)更具有話語(yǔ)權(quán)。太鋼集團(tuán)財(cái)務(wù)公司成立伊始,就以集團(tuán)公司的文件下發(fā)資金歸集管理辦法,要求所有成員單位的資金,包括票據(jù)及外幣資金全部由財(cái)務(wù)公司歸集,強(qiáng)有力的執(zhí)行力使得困擾許多財(cái)務(wù)公司的資金歸集問(wèn)題在太鋼就不是問(wèn)題,太鋼集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的日均資金歸集度非常高,這也是太鋼集團(tuán)財(cái)務(wù)公司成立短短三年就能夠快速發(fā)展業(yè)務(wù)的有力保證。”太鋼財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理郭涌表示。

  實(shí)際上,在商業(yè)銀行看來(lái),與財(cái)務(wù)公司的合作是直接打通企業(yè)集團(tuán)業(yè)務(wù)通道的捷徑!柏(cái)務(wù)公司是銀行很好的合作伙伴,不僅不涉及到市澈爭(zhēng),風(fēng)險(xiǎn)也完全能夠控制。”中國(guó)銀行行長(zhǎng)陳四清認(rèn)為,商業(yè)銀行直接與集團(tuán)企業(yè)子公司合作時(shí),風(fēng)險(xiǎn)不穿透,但是集團(tuán)財(cái)務(wù)公司擁有精準(zhǔn)的信息,風(fēng)險(xiǎn)控制更精準(zhǔn),能夠緩解銀行不良貸款壓力。

  “財(cái)務(wù)公司具有雙重屬性!币患移髽I(yè)財(cái)務(wù)公司人士表示,對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),財(cái)務(wù)公司代表著企業(yè)集團(tuán);對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),財(cái)務(wù)公司卻又扮演者金融機(jī)構(gòu)的角色。因此,在所有金融機(jī)構(gòu)中,財(cái)務(wù)公司和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的距離最近。

  “財(cái)務(wù)公司要堅(jiān)守在產(chǎn)業(yè)金融上。”銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也耪J(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷不可偏廢。

  銀行看重“財(cái)銀合作”

  在商業(yè)銀行眼中,財(cái)務(wù)公司可謂是一塊巨型“蛋糕”。據(jù)《中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2016)》顯示,截至2015末,全國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)達(dá)224家,較年初增加28家,服務(wù)的企業(yè)集團(tuán)成員單位超過(guò)6萬(wàn)家;表內(nèi)外資產(chǎn)總額6.67萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)20.54%,其中表內(nèi)資產(chǎn)總額4.07萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)28.46%。全口徑資金集中度為43.30%,較2014年末增長(zhǎng)6.25個(gè)百分點(diǎn)。

  中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)李占國(guó)則告訴記者,目前財(cái)務(wù)公司所屬企業(yè)集團(tuán)在全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量中占比達(dá)到三分之一,且不少是國(guó)家支柱行業(yè)的龍頭企業(yè)。

  更重要的是,在銀行等金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)和資產(chǎn)質(zhì)量均面臨較大壓力的情況下,財(cái)務(wù)公司凈利潤(rùn)卻維持兩位數(shù)增長(zhǎng),不良率、不良額實(shí)現(xiàn)雙降。數(shù)據(jù)顯示,224家財(cái)務(wù)公司在去年末實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額769.08億元,同比增長(zhǎng)10.43%;平均不良資產(chǎn)率0.05%,同比下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

  陳四清向記者透露,目前中國(guó)銀行已經(jīng)與國(guó)內(nèi)222家財(cái)務(wù)公司有信貸等業(yè)務(wù)合作,僅僅兩家公司沒(méi)有覆蓋,但是后續(xù)也將接觸納入到銀行客戶中來(lái)。“中行對(duì)財(cái)務(wù)公司及其所在的企業(yè)集團(tuán)授信額度已經(jīng)超過(guò)了3萬(wàn)億元,授信總量約5萬(wàn)億元。”

  他表示,商業(yè)銀行一直重視“財(cái)銀合作”,尤其是在現(xiàn)金管理和短期融資便利上能夠發(fā)揮作用。通過(guò)和財(cái)務(wù)公司的合作,商業(yè)銀行不需要將觸角延伸到企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部,能夠保證財(cái)務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的資金歸集。

  楊家才認(rèn)為,財(cái)務(wù)公司和商業(yè)銀行的合作集中在“拆、票、貸”三個(gè)方面,也就是資金拆借業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)上,這不僅是商業(yè)銀行的市場(chǎng),也是財(cái)務(wù)公司的需求。

 ≥了解,由于財(cái)務(wù)公司目前金融服務(wù)的局限性,在很多的服務(wù)方面可能會(huì)滿足不了成員企業(yè)的需求。在這種情況下,商業(yè)銀行就有必要參與到具體業(yè)務(wù)中。

  由于集團(tuán)企業(yè)的構(gòu)架和業(yè)務(wù)變化,財(cái)務(wù)公司可能同時(shí)面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)。銀監(jiān)會(huì)非銀部主任毛宛苑表示,部分企業(yè)集團(tuán)過(guò)于偏重財(cái)務(wù)公司的創(chuàng)利功能,對(duì)財(cái)務(wù)公司的考評(píng)重利潤(rùn)而輕服務(wù),將財(cái)務(wù)公司等同于一般的子公司,在用人機(jī)制、績(jī)效考評(píng)等方面未能實(shí)現(xiàn)差異化管理,年度利潤(rùn)指標(biāo)逐年提高,造成部分財(cái)務(wù)公司資金歸集能力不強(qiáng),片面追求賬面盈利,聚焦集團(tuán)主業(yè)、支持集團(tuán)轉(zhuǎn)型發(fā)展的功能作用發(fā)揮受限,并可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

  此外,一大批集團(tuán)企業(yè)在發(fā)展中逐漸成立了集團(tuán)金控公司,而這種業(yè)務(wù)上的沖突也在逐漸顯現(xiàn)。財(cái)務(wù)公司和金控公司、商業(yè)銀行的區(qū)別還是非常清晰的。財(cái)務(wù)公司主要的業(yè)務(wù)對(duì)內(nèi),而金控公司的運(yùn)作是全市場(chǎng)化的,還需要避免關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)交易!吧虡I(yè)銀行與財(cái)務(wù)公司的功能在一定程度上存在重疊,但是財(cái)務(wù)公司的生存和企業(yè)是不離不棄,是以集團(tuán)利益為導(dǎo)向的,而商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上則相對(duì)獨(dú)立!币患邑(cái)務(wù)公司負(fù)責(zé)人表示。

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