CFP供圖

　　盡管今年以來(lái)利率“三連跳”，但由于房貸利率通常一年一調(diào)，許多貸款一族仍“穩(wěn)坐釣魚(yú)臺(tái)”。而記者昨日走訪多家銀行獲悉，一些銀行已將按年調(diào)息改為了按月調(diào)息，貸款人想把高利率“拖”到明年的愿望將就此泡湯。

　　股份制銀行青睞按月調(diào)息

　　“我行個(gè)人按揭貸款利率調(diào)整有兩種方式，一年一調(diào)或是次月隨息浮動(dòng)調(diào)整。”民生銀行一位工作人員表示，各網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行的情況不同，但今年以來(lái)，據(jù)他所知大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)與貸款人簽訂的合同都是“隨息浮動(dòng)”。“就是說(shuō)每次基準(zhǔn)利率調(diào)整之后，第二個(gè)月您的月供利率就會(huì)隨之調(diào)整�！边@位工作人員解釋道。

　　招商銀行一位信貸專員則表示，與該行簽訂貸款協(xié)議的客戶一直都只能執(zhí)行按月調(diào)息一種計(jì)息方式，如果是數(shù)年前的老客戶，可能會(huì)有部分人簽署的貸款合同中規(guī)定為按年調(diào)息，但這部分客戶的數(shù)量很少。

　　相比之下，大型國(guó)有銀行仍普遍采用較為“傳統(tǒng)”的調(diào)息方式。記者走訪中、農(nóng)、工、建幾大國(guó)有銀行獲悉，其貸款利息調(diào)整方式均為一年一調(diào)，不存在按月調(diào)息的情況。

　　加息通道按月調(diào)銀行劃算

　　如果是按月調(diào)息，貸款人將多花多少錢(qián)？專業(yè)人士算了一筆賬，今年以來(lái)，貸款利率在2月、4月、7月連續(xù)上調(diào)了三次，客戶如果在今年2月之前獲貸，采取按月調(diào)息的方式，3月、5月和8月的月供利率都將上漲。

　　以貸款100萬(wàn)元、期限20年計(jì)算，每次上調(diào)后月供大約需增加150元左右。就算今年至年底之前央行不再調(diào)整利率，相比按年調(diào)息的客戶，貸款人今年也需要多交3450元。

　　對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，單個(gè)客戶每年3000多元的利息損失顯然不是個(gè)小數(shù)目。一位客戶經(jīng)理表示，在目前的加息周期中，按月調(diào)息更有利于銀行。當(dāng)然，這一調(diào)息方式如果遇到利率下行的情況，也會(huì)令客戶多少占點(diǎn)兒“便宜”。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，在今年2月之前，5年期以上貸款的利率僅為6.4%，今年連續(xù)3次加息后，貸款利率已達(dá)到7.05%，加息的累計(jì)效應(yīng)顯著。中銀國(guó)際分析師董翔表示，自2009年以來(lái)，我國(guó)一直處于加息通道中，尤其在目前信貸緊縮的局面下，資金面偏緊的中小銀行及股份制銀行自然希望將有限的貸款收益最大化�！疤貏e是一些在2009年前獲得貸款的老客戶，按照八折左右的利率優(yōu)惠計(jì)算，貸款利率僅為5.2%左右，和目前的五年期存款利率‘倒掛’，銀行采取按月調(diào)息的招數(shù)，也是為減少一部分利率損失�！�

　　新聞延伸

　　銀行“錢(qián)緊” 想貸款利率漲三成

　　“年底之前您都不用想貸款的事兒了，我們已經(jīng)沒(méi)有額度啦�！弊蛉�，記者在一家民生銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢房貸情況時(shí)，工作人員無(wú)奈地表示。據(jù)她介紹，由于今年信貸緊縮，總行額度卡得緊，令往年年底時(shí)才會(huì)出現(xiàn)的信貸緊張局面提前來(lái)臨。

　　而在大型股份制銀行招商銀行，一位信貸經(jīng)理則告訴記者，想辦理貸款可以，但是利率得大幅度提高。如辦理二套房貸款，除首付六成之外，利率至少需比基準(zhǔn)利率提高30%�！吧细�30%只是最低要求，要是按照這個(gè)條件申請(qǐng)至少得等倆月，如果您同意將利率提高40%或50%，審批能快一些�！边@位經(jīng)理建議。

　　按照目前的貸款基準(zhǔn)利率7.05%計(jì)算，提高50%后將達(dá)到10.575%。一位客戶掏出計(jì)算器算出結(jié)果后連連咋舌：“利率都兩位數(shù)了還怎么貸啊，太不值了。”

　　除房貸之外，此前許多貸款人青睞的無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保消費(fèi)貸款門(mén)檻也悄然上調(diào)。據(jù)寧波銀行北京分行一位負(fù)責(zé)人介紹，該行發(fā)放的消費(fèi)貸上限為30萬(wàn)元，但目前對(duì)大多數(shù)客戶最多放款至20萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限為3年，平均貸款利率約8.5%。這一利率水平相比1至3年貸款基準(zhǔn)利率高出了30%左右。消費(fèi)貸款另一發(fā)放渠道北銀消費(fèi)金融公司方面也表示，其賬戶管理費(fèi)已從原先的按貸款比例收取改為按月計(jì)收，費(fèi)率相比之前有一定幅度提高。