近日有媒體報道,上海爭取了3年的個人稅收遞延養老型保險試點有望年內變成現實。記者了解到,目前擬參與試點的數家保險公司正厲兵秣馬準備搶占這一塊市場。占據上海企業年金大半壁江山的長江養老已加緊籌備,日前面向機構客戶召開為期4天的社會保障大講堂,成立上海企業養老金專家顧問委員會,介紹養老保障產品和理念,為爭取市場先機鋪路。
個人稅收遞延型養老保險,是指投保人所繳納的保險費在一定比例之內,可以在個人所得稅前扣除的養老保險,退休后領取保險金時再補繳個人所得稅。對于投保人來說,最大的好處在于,可以提高退休金的替代率水平;減免部分個人所得稅支出;個人保單通過團體投保,從而獲得類似團險的賬戶和費率。
記者了解到,目前稅延型養老產品設計上以分紅和萬能型契約保險為主,不會開設風險較高的投連賬戶。長江養老將依托大股東中國太保進行產品設計,而長江養老將負責銷售推廣,主要通過團險渠道銷售。在太保版本的設計草案中,個人最高年稅前抵扣金額假設為6000元,假設年工資增長率為6%,屆時有望提高養老替代率10%-20%。稅延型養老產品以養老為主,兼顧保障,意外保障將10倍于年度保費支出。此外,還有一些限定條件,比如一家客戶只能選擇一家保險公司,投保人必須到法定退休年齡才能領取年金等(變更國籍、重疾或全殘除外)。
最終,有多少保費可以稅前抵扣將由國稅總局公布。業內人士告訴記者,如此設計,保險就具有保障+投資+避稅的三重功能,雖然數目不大,但這對于中高層消費人群具有很大的吸引力,有望帶來新的增長高峰。
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