營業稅起征點提高反響不一 不改難破困局

　　某壽險公司財務部負責人對《證券日報》保險周刊表示，營業稅起征點提高到20000元，意味著如果原來一家支公司有四五百人需要征收營業稅，而現在就只有十幾個人會達到征收標準

　　2011年11月8日，是銀監會下發《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》(銀監發【2010】90號文下稱《通知》)一周年。保險公司銀保專員撤出柜臺一周年后的情況如何，各個渠道的發展狀況怎樣？《證券日報》保險周刊記者采訪多家新銳公司，但多數都以話題太敏感為由不愿作答。有公司透露個中緣由，“個險渠道不是一天兩天能發展起來的，銀保渠道今年受到的打擊顯而易見，任何一家公司都不能獨善其身，而眾望所歸的新興渠道又豈是可以一蹴而就的？”

　　個險

　　增員負增長 收入低是主因

　　據保監會中介數據顯示，2011年上半年，全國保險營銷員實現保費收入3072.57億元，同比增長0.87%，占同期全國總保費收入的38.16%，占比較去年同期的28.83%提高近10個百分點。但保監會的數據中并沒有營銷員數量的變化數據。

　　從各上市公司半年報中記者發現，在今年的銀保形式下，增員難已經明顯表現在數據上。

　　中國人壽2011年半年報顯示，其上半年保險營銷員總數66.2萬人，較去年同期的73.6萬人，減少7.4萬人，同比降低10.05%。

　　――營業稅起征點由5000元提高至20000元，近九成營銷員受益。

　　“個體戶要營業，他們有門店，有資產，征營業稅很正常。像我們，跟別人一樣上班，收入忽高忽低不說，高的時候稅就都征走了，收入低的時候又沒有保障，我們憑什么要征營業稅呢？”

　　“我們做得好，公司發點獎品也要一起征稅，最后還不如不發呢。”

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　　在某壽險公司河南省的高龍營業部，個險營銷員們你一句我一句，說著對營業稅的不滿。結果就在幾天之后，他們的不滿可以解決了。

　　財政部日前規定，自11月1日起，增值稅和營業稅的起征點幅度上調到5000至20000元。雖然，近期的個稅起征點提高，保險營銷員沒搭上車，但營業稅起征點提高，他們卻沒被落下。

　　據某壽險保險公司財務部負責人表示，“個險營銷員的收入需要征收兩種稅，一種是個人所得稅，一種是營業稅及附加，而個險營銷員的收入屬于勞務報酬所得，所以個稅起征點的提高對其沒有影響。但營業稅起征點提高到20000元，意味著原來一家支公司有四五百人需要征收營業稅，而現在可能就只有十幾個人會達到征稅標準，營銷員的收入可以大大提高。”

　　“營業稅起征點提高了，我們以后可有希望了！”電話那頭一位個險營銷員興高采烈地對記者表示。這無論對營銷員還是個險渠道都是一個非常大利好。

　　針對以上問題，全國政協委員、中國平安集團董事長馬明哲也曾向全國政協十一屆三次會議提交提案，從保險營銷員的根本權益出發，呼吁國家有關部門研究和解決保險營銷員不合理稅收和社保缺失的問題，更好地促進保險業的持續健康發展。

　　馬明哲在提案中指出，根據我國目前相關稅務法規和條例，保險營銷員作為非企業雇員，視同其他行業的個人和法人銷售代理商，對營銷員的傭金同時征收營業稅(稅率為5%)和個人所得稅。對營銷員征收營業稅，不僅與保險公司繳納的營業稅重復，而且，營銷員的傭金收入實際為其個人提供勞動服務所得,征收營業稅不盡合理，也不符合大多數的國際慣例，大部分發達國家和地區不對營銷員征收營業稅。

　　營業稅起征點提高算是給大部分保險營銷員松了綁，然而，近期營業稅起征點的提高并不能立刻緩解保險公司的增員難問題。

　　――險企管理層表示，營銷員收入相對減少，是個險渠道人才流失主因。

　　“從全國范圍來看，各地普遍提高最低工資標準，保險營銷員的收入相對減少，市場競爭加大。”某壽險公司管理層人員對記者表示。

　　國家人力資源和社會保障部于日前舉行第三季度新聞發布會，介紹截至9月底，北京、天津、山西等21個地區相繼調整最低工資標準，平均調整幅度21.7%。目前全國月最低工資標準最高的是深圳市的1320元。廣州市最低工資前年為860元/月，去年提高至1100元/月，今年再次漲至1300元/月。

　　在這種情況下，入行三個月以內的大部分營銷員月收入都低于各市的最低工資標準，營銷員收入的市場競爭力大大下降。

　　“公眾的保險意識尚待提高，個險營銷的職業難度大；個險營銷職業需要業務人員深刻認識保險理念、全面掌握家庭財務規劃方法、具備較強的抗壓能力，職業要求高；從業門坎低，保險公司招攬大批人員而缺失有效選擇；保險公司在持續有效培訓方面力度不足，業務人員未獲得有力的職業支持。”對于個險營銷員大量流失的原因，百年人壽這樣認為。

　　――營銷員說，近年看到大量人才流到其他行業。

　　“從行業內人員流動來看，主要是業績不太好的營銷員流動性大一些，業績好的反而相對穩定，一般新公司籌備期待遇各方面都比較優厚，會吸引其他公司營銷員加盟，并且，在同一家公司到一定程度晉升是非常困難的，但如果你跳到一家新的公司晉升一級就非常容易，你想做總監，也許在原來的公司很難實現，但到新的單位一去就能滿足這個要求。”進入保險行業近10年時間的韓女士對記者表示。

　　“還有一個重要原因就是，保險營銷員沒有固定收入，并且在時間上可以精力上投入都特別大，收獲卻不是很多。相比于投入來說，回報少得可憐，如果自己做事業，付出這么多的話，收獲可能是非常豐厚的，但自己做風險更大一些。”

　　經常跳槽的營銷員是不是收入很難保證？記者問。

　　韓女士猶豫了一下說，也不一定。這說明這種營銷員還是有市場的。

　　說到這幾年的明顯變化，韓女士對記者說，“還是人員流到行業外的更多，投入多，收獲小，并且即使投入了也不一定有回報，很多營銷員聽了保險公司的培訓，信心滿滿，努力兩三個月，結果，將自己的朋友吃光之后，就沒有其他來源了，三個月時間將積蓄花個差不多，無法繼續了，也就被迫離開這個行業，找一份普通工作，月月都有收入。”

　　記者此次在河南采訪中也發現，不僅是在大都市，在農村做保險銷售也大都不認為是一項多光彩的事情，“只要有其他選擇肯定不會來做”，某公司高龍營業部的營銷員對記者說，“現在做個什么不得一個月以兩千塊錢，來賣保險，誰看見誰躲，需要什么都得自己花錢。”

　　從總體來看，收入不高、社會地位不高、沒有保障，個險營銷員隊伍想壯大，根基是關鍵。

　　銀保

　　取消駐點周年 多公司任務難完成

　　去年的11月8日，銀監會下發《通知》，對商業銀行代理保險業務提出了多項規范性要求,旨在防止銷售誤導。周年之際，《證券日報》保險周刊記者采訪多家壽險公司，公司均表示《通知》對保險業發展有好處，但受銀保渠道拖累，保費首度出現負增長也是不爭的事實。

　　一些保費增長迅速的公司也表示，銀保渠道受影響嚴重，“即使公司努力加深與銀行的合作，不受影響也是不可能的。”某公司中層對記者表示，“說是銀保渠道創新，但所謂的創新都是在原有的前提下做寫小修小改，不可能有根本上的突破。”

　　問及銀保取消駐點后，銀保專員的收入問題，一位保險公司工作人員對記者表示，因為銀保渠道保費收入少了，銀保專員雖為正式員工，但工資要做績效考核，收入普降，之前相對穩定的銀保專員團隊人員流失在所難免。

　　新渠道

　　創收困難重重

　　雖然平安、人保等公司正在大力發展電銷、網銷等新渠道，并且，平安產險前三季度來自于交叉銷售和電話銷售的保費快速增長65.3%，渠道貢獻占比提升至39.5%。“但非面對面營銷的新渠道缺點很明顯，在壽險公司很難全面運用。”某保險公司內部人士表示，“這種方式只能銷售簡單產品，如車險、意外險及部分健康險產品，復雜產品仍需要營銷員面對面銷售。”

　　“銀保渠道的問題是從去年年底才遇到的，當大家反應過來，把精力集中用在開發新渠道上，也已經晚了，新渠道的建立不是一天兩天就能見效益的，并且要建立新渠道需要相當大的費用支出，在這種情況下我們中小公司只能在內控上做做文章。”言語間，某中小保險公司工作人員對目前渠道的困境充滿無奈。