交通銀行首席經濟學家連平12月23日表示,在盈利連續多年快速增長后,2012年銀行業績將出現溫和回落。今年銀行業盈利增速預計在30%左右,與上年持平,明年銀行盈利將降至20%左右。
連平在交行舉辦的2011-2012年中國商業銀行運行分析與展望發布會上表示,2012年全年新增貸款將達8-8.5萬億元,余額同比增長14.5%-15.5%。同時,準備金率適度下調有助于銀行擴大信貸投放,預計今年年底和2012年,準備金率將下調2-4次,每次0.5個百分點。
盈利增速將回落
連平指出,受貨幣政策收緊、貸款新規深入實施、跨境資金流入放緩和理財產品迅猛增長等因素影響,銀行業生息資產增速持續放緩,其中債券資產增速降幅最大。2012年,預計生息資產增速將小幅下降至14%左右,對凈利潤的拉動作用將從2011年的17%下降到15%左右。
凈息差方面,交行研究報告認為,2012年,預計銀行業凈息差將基本保持穩定,年均凈息差比2011年提高5個基點左右,凈息差因素對上市銀行凈利潤的貢獻作用將下降到1.5%左右。
連平認為,受信貸供求形勢和理財業務供需增速變化的影響,2012年銀行業中間業務收入增速將有所回落。其中,上市銀行手續費收入增速會明顯放緩,從2011年前三季度的44%下降至30%左右,手續費收入對銀行凈利潤增長的貢獻也將從2011年的3.3%降低到2012年的2%左右。
明年信貸8-8.5萬億
交行報告預計,2012年全年新增貸款在8萬-8.5萬億元,余額同比增長14.5%-15.5%。同時,受供需形勢變化的影響,預計貸款收益率趨于下行。
連平認為,準備金率適度下調有助于銀行擴大信貸投放。預計年底和2012年,準備金率下調2-4次,每次0.5個百分點。這將釋放8000億-16000億元左右的資金,銀行信貸投放能力相應增強。
此外,今年以來,存款增速大幅回落為銀行流動性管理帶來挑戰。但展望2012年,商業銀行存款增長將有所回升,存款成本率有所下降。
他認為,2012年,考慮信貸投放規模有所擴大、準備金率下調、外匯占款增速放緩等因素的影響,存款余額增速有望回升,但迅速、大幅回升的可能性不大。預計2012年末,人民幣存款余額同比增長14%-15%。同時,存款市場競爭有所緩和,存款成本率有所回落。
不過,在貸款新規持續加強實施、要求實貸實付的影響下,存款繼續向客戶基礎好的大型銀行集中,中小銀行依然面臨一定的存款增長壓力。
交行研究報告預計,2012年商業銀行資產質量會基本保持穩定,不良貸款余額可能微幅上升,但部分領域的風險隱患仍不容忽視。連平認為,房地產貸款質量將面臨一定的挑戰,房地產組合的不良率會略有上升,但總體風險不會很大。
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