隨著2014年中央一號文件對加快農村金融制度創新、強化金融機構服務“三農”職責作出全面部署，銀監會日前表示將遵循市場化、商業化和集約化原則，鼓勵社會資本發起設立農村商業銀行，持續提高社會資本在村鎮銀行股比，加快構建本土化的多元股權結構。專家認為，當前農村金融改革滯后已經成為制約農村經濟發展的軟肋，一號文件明確了農村金融的發展方向，必須抓住當前政策紅利，加快金融體系服務于農村經濟的步伐。

　　城鄉金融資源冷熱不均

　　今年一號文件提出全面深化農村改革加快推進農業現代化，其中加快農村金融創新成為助力農村經濟可持續發展的關鍵因素，直接面對“三農”的農村中小金融機構近年更是得到迅猛發展。據銀監會統計，截至2013年末，全國共組建農村商業銀行468家、農村合作銀行122家、農村信用社1803家、村鎮銀行1071家。

　　盡管農村金融發展取得長足進步，但是與城鎮相比，農村金融業務成本高、利潤低、風險大的問題沒有得到根本解決，農村金融供給仍然不足，城鄉金融資源冷熱不均已經嚴重制約農村經濟健康發展。尤其是近年來，國有商業銀行出于風險控制和盈利的考慮，業務重點逐漸向大中城市轉移，導致縣域金融機構數量和業務快速萎縮，農村金融日益陷入邊緣化狀態。截至2012年末，中國仍然有1696個鄉鎮沒有銀行業金融機構網點。

　　浙江大學中國農村發展研究院院長黃祖輝認為，我國農村金融發展的基本障礙主要是二元體制導致的一種資源要素的扭曲配置，即金融的城市偏向。中國社科院金融所金融市場 研究室副主任尹中立也表示，農村基層的小微金融實際上一直處在被遺忘或者不發達的狀態，農民客觀上有對金融強烈的需求，卻沒有充足供給。

　　加快發展有四大機遇

　　“農村金融是現代農村經濟的核心，要實現農業發展、農村繁榮和農民增收，離不開金融機構強有力的支持。”人民大學農村經濟與金融研究所常務副所長馬九杰表示，雖然金融機構在推動農村金融基礎服務和解決“三農”融資難問題等方面取得了初步成效，但離滿足新時期“三農”事業發展的要求還有很大距離，農村金融服務也仍是我國金融體系中的薄弱環節。

　　農業銀行副行長李振江表示，農村金融仍然是一個世界性的難題，中國農村金融的發展仍然存在諸多矛盾以及面對尚未建立風險分攤機制、承貸主體不足、資金外流、金融環境滯后等四個方面的挑戰。

　　然而，挑戰也意味著機遇。去年中共十八屆三中全會提出了進一步深化農村改革的重大任務，對長期以來困擾農村經濟和農村金融發展的深層次問題提出了明確的改革方向，這為農村金融服務發展帶來了新的機遇。

　　李振江指出，農村金融發展的重大機遇表現在：一是加快構建新型農業經營體系，將為農行提供更多合格的承貸主體；二是允許將農村土地房產用于抵押擔保，將有利于緩解農村金融的擔保難題；三是大幅增加農民財產性收入，將促進農村地區個人金融業務的發展；四是保障金融機構、農村存款主要用于農業、農村，將加大農村金融市場的信貸投入。

　　資本下鄉需合力推動

　　加快農村金融發展，需各方合力推動。今年一號文件提出支持由民間資本發起設立服務“三農”的縣域中小型銀行，并要求積極發展村鎮銀行，逐步實現縣市全覆蓋，符合條件的適當調整主發起行與其他股東的持股比例。

　　銀監會表示，將按照股東本土化和股權多元化原則，鼓勵社會資本發起設立農村中小金融機構和參與高風險機構重組改造，穩步提升民間資本股比，努力為民間資本投資創造有利環境。保持農村合作金融機構的民營特色，支持社會資本在農村信用社基礎上發起設立農村商業銀行，鼓勵社會資本參與高風險農村信用社重組，適當放寬高風險信用社的持股比例，甚至允許階段性控股，以充分調動各方力量，提高社會資本投資的積極性。

　　“一號文件中提到要積極發展村鎮銀行，可以說是為一些民間資本、社會資金進入金融業，特別是進入農村的金融業開辟了更廣闊的空間，提供了更多的渠道。”馬九杰認為，資本下鄉不僅有利于激發農村發展的活力，推進農業產業化、規模化、品牌化經營，促進農業增效、農民增收，而且有利于培養有市場意識和農業科技意識的新農民，實現多方共贏。