黨的十八屆三中全會提出發展普惠金融這一改革任務，重點是為貧困人口、低收入階層和小微企業提供可獲得性金融服務，尤其是信貸支持。全國人大代表、中國農業銀行甘肅省分行行長許錫龍表示，發展普惠金融，現有供需雙方存在諸多矛盾和問題，核心是制度錯配問題。

    許錫龍說，以甘肅為例，銀行為貧困農民提供貸款，面臨著貸款難和貸款貴兩個難題。貸款難，主要是農民收入低，缺乏有效的抵押和擔保，難以獲得金融機構信貸準入。貸款貴，主要是農民利息負擔重。

    “農民貸款難、貸款貴問題，實際上就是農村金融供給制度與需求市場不相適應、不相匹配，本質上是制度錯配問題的反映。”許錫龍表示，解決辦法是，作為供給方的金融機構，在制度設計上進一步降低門檻，以更低標準和條件準入客戶。另一條是作為需求方的市場主體，主動改進和創造條件，提升現有市場環境使之與現代金融制度更好銜接。

    許錫龍建議，要創新完善風險分擔機制，擔保上，可通過組建政策性擔保公司、成立風險補償基金等方式，既為普惠金融服務對象實施增信、提升資質，又幫助銀行分擔風險。抵押上，為銀行創造條件，推行農村土地承包經營權、農村集體建設用地使用權、農民住房財產權等抵押方式。