張末冬翟寬寬作為近年來備受關注的行業，互聯網金融在深度與廣度上的發展可能超過了所有人的預期。同時，每個人又都在主動或被動地與互聯網金融綁上了關系，理財、存款甚至是衣食住行，都逐漸與之相連。5月10日舉辦的清華大學五道口全球金融論壇，再次將這一話題呈現在人們面前。來自監管層、銀行業、互聯網公司的業內人士匯聚一堂，從各自制高點洞察整個行業的前身今世及未來走向，并對有關互聯網金融行業熱點、問題展開探討。

自從互聯網金融誕生之日，監管政策的制定就成為一個備受爭議的話題。監管層的每一次發聲都會在業內引發一輪熱議和思考。中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文作為第一個主題演講者，首先肯定了互聯網的巨大影響，認為其與金融的嫁接產生了很多積極效應。對于互聯網金融今后怎樣才能走得更好、更穩，樊爽文表示，金融的生死存亡會涉及到一部分人的利益或者一個地區甚至整個國家的穩定，也正是因為這一點，各個國家對金融的監管要遠遠高于其他行業。所以，從事金融活動還是應該多一些審慎穩健，金融創新也必須以依法守規為前提。在進一步談到監管的原則與方向時，樊爽文說，一是金融監管體制、理念和監管的方式都需要與時俱進，功能監管應該勢在必行。二是在互聯網時代，伴隨著效率的提高、成本的降低和消費者群體的擴大，風險形成和傳遞的速度也大大加快，風險管理更加復雜。所以，對金融監管來講，需要進一步加強，而不是放松。三是在金融領域實施負面清單管理這種監管方式，弊大于利。四是同一個市場同類的業務應當保持監管的一致性。如果在一個市場上一個主體在做同樣業務時因種種原因需要享受一些豁免的話，相應地就必須接受一定的制約。

中國銀監會法規部副主任王科進肯定了上述觀點，并從支付清算、信貸等具體業務方面詳述互聯網金融的風控難點。他指出，互聯網提高了銀行的服務效率，降低了服務的成本，縮短了服務的時間等，但并沒有改變銀行的本質內容。所以，對互聯網金融本身存在的一些風險依然不能忽視，甚至要更加重視。王科進以支付結算為例，強調效率和安全如何平衡。在此基礎上，他希望，不管是互聯網金融的參與者，還是廣大的消費者、投資者，都能夠去理解政策法規和措施出臺的初衷與意義，讓互聯網金融更好地發展，也讓金融更好地服務實體經濟。

有不少人對監管層制定的互聯網金融規則不甚理解，但LendingClub聯合創始人SoulHTITE在談到作為一家國際先進互聯網金融企業的成功秘訣時，強調了一個重要的原因就是LendingClub總是走在監管規則前沿，總是深信這個業務沒有足夠好的監管就不可能有好的發展。他們都希望能夠有好的監管規則，頒發P2P許可證，促進行業穩定發展。

除監管問題外，在互聯網金融與傳統金融如何互利互惠方面，樊爽文在演講中指出，互聯網金融與傳統金融并不是對立關系，“沒有革命、沒有顛覆，只有融合和漸進式變革”，是他對此的中肯評價。作為傳統金融的代表人，華夏銀行行長樊大志和香港永隆銀行董事長馬蔚華都表示，銀行很早開始就運用互聯網做金融。樊大志更是從數據和經驗分析印證了中國銀行業始終是先進科技的應用者和推動者，也是受益者。馬蔚華說：“傳統銀行和互聯網企業做金融，我認為，他們最本質的關系應該叫優勢互動，相輔相成；他們有挑戰，這個挑戰對雙方進一步改革發展有利。”不過兩人都表示，銀行應該以一種開放心態面對互聯網金融的發展，尊重這種跨界思維，更加注意把握安全與效率的平衡。也要正視互聯網金融帶來的沖擊，例如在與客戶的連接、改變傳統金融的消費方式、開放式交流等方面，互聯網金融都為傳統銀行業帶來了一些啟發。

作為整個行業發展的另一方，也是被不少人喻為“攪局者”的互聯網企業，騰訊財付通總經理賴志明談到，互聯網公司在互聯網金融上保持的是一種開放定位。銀行和互聯網公司的合作是一種共贏模式，銀行有資金、風控的優勢，值得互聯網公司學習借鑒。目前，在騰訊的開放平臺上，就已經將銀行網點放在微信上。第一家開通微信銀行的招商銀行短期內就獲得上千萬級別的用戶，這更說明了只有金融機構和互聯網公司攜手合作，才能滿足更多用戶的需求。

如今，金融業已不再是過去只要有物理網點就能為消費者、投資者服務的中介，伴隨著這場革新，金融業已經開始轉變。而金融業的未來也毫無疑問地會遇到更多沖擊；對金融業的思考也依然不會停止。不過，無論金融的外延如何變化，金融作為經濟“血脈”的本質不會變，支持實體經濟發展的作用也不應該改變。當然，對于蓬勃發展的互聯網金融來說，是否能起到這樣的作用，值得行業內每個人去反思和深入探討。