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養老金投資渠道狹窄2.7萬億躺銀行:12年縮水8000億

  6月30日,全國社保基金理事會發布2013年度報告稱,作為全國第一個將富余養老金委托全國社保基金統一運營的省份,廣東1000億元基礎養老金去年的收益率為6.2%,跑贏同期2.6%的通貨膨脹率,這意味著該筆養老金投資運營實現了保值增值。

  這是全國“首單”養老金進行投資運營的案例。

  而就在報告發布的前兩天,有消息稱,養老保險改革頂層設計方案年內將出臺,其中會涉及到養老金委托投資這部分內容。

  “養老金投資渠道狹窄阻礙了養老金保值增值,同時,隨著事業單位養老金并軌的加速,池子里的錢會越來越多,部里也一直在研究投資運營的問題。”7月3日,一位接近人社部的人士接受《華夏時報》記者采訪時表示。

  12年縮水8000億

  早在2011年年底,證監會、人社部等多部委就已在推動養老金入市,并傳養老金全國投資運營方案已經有了內部方案,但始終議而不決。直到2012年3月19日,廣東省拿出千億養老金委托全國社保基金理事會運營,一時間被當做“養老金入市”大門開啟的試點。

  而此時,中國社科院世界社保中心主任鄭秉文表示,養老金縮水問題已經非常嚴重,并且明確表示,在以銀行存款為主的投資體制下,2001年-2011年的10年間中國養老保險基金“縮水”近6000億元。值得一提的是,這樣的縮水額度還僅是在當年基本養老保險基金只有1.95萬億的前提下。

  “目前的養老金主要還是在銀行里,雖然我們沒有計算最新的數據,但縮水額度一定比之前多。”7月3日,鄭秉文接受《華夏時報》記者采訪時坦言,養老金投資體制必須改革。

  根據人社部最新發布的《2013年全國社會保險情況》,2013年全國城鎮職工基本養老保險基金資產總額為29930億元,居民基本養老保險基金資產總額為3124億元,這就意味著,截至去年末,有近2.7萬億的養老金“空躺”在賬戶上。

  “根據最新的養老金規模,同樣考慮到正常投資收益率與通貨膨脹之間的點數差,匡算下來,截止到2013年,養老金縮水至少已達8000億。”7月3日,某大型保險集團專業人士崔鵬接受《華夏時報》記者采訪時表示。

  而在崔鵬看來,廣東的此次示范效應非常不錯,這不光給養老金投資奠定了基礎,同樣在投資管理方面起了很大的推動作用。

  根據人社部統計,目前全國有31個省份和新疆生產建設兵團已建立養老保險省級統籌制度。但從資金管理上看,省級統籌并沒有真正到位。收繳的養老保險基金仍然大部分掌控在市級、縣級政府等2000多個獨立的行政單位手中,現有的2000多個社保統籌單位相當于有2000多個資金池。

  養老保險基金的分散管理與“碎片化”狀態,導致其很難實現集中管理運營,而這也被眾多業內人士認為是養老金投資運營不成熟的標志。不過,此次廣東模式恰恰驗證了上述接近人社部人士所言的方案,那就是,條件成熟的省份完全可以優先納入全國社保投資運營。

  方案參照企業年金

  涉及養老金運營的所有顧慮,最終都歸結到“安全”二字上,因此,怎么投、投什么成為方案的焦點。

  崔鵬表示,養老金投資運營完全可以參照企業年金和全國社保基金的方式,在多元化投資策略下,實現養老金保值增值。

  崔鵬同樣表示,從國際經驗來看,作為積累型資金,養老金進行投資的只是個人賬戶那部分資金,統籌賬戶完全作為隨收即付給退休人員的資金。但事實上,我國個人賬戶理論上雖有近30000億,但實際做實的個人賬戶基金不過4154億元,也就是,實際參照企業年金進行養老金投資的額度不過4000億元。

  據記者了解,目前養老基金主要有三大支柱:企業年金、全國社保基金和基本養老保險基金。其中,前兩部分資金均已實現規范的專業化市場投資運作,同時,按照規定,企業年金投資股票及投資性保險產品、股票基金的最高比例為30%,而全國社保基金為不高于40%。

  而根據社保基金理事會與廣東省政府簽訂的委托投資管理合同,1000億元納入全國社保基金統一運營,作為基金權益核算,按照相關規定,社保基金境內投資范圍包括:在批準范圍內的銀行存款、債券、信托投資、資產證券化產品、股票、證券投資基金、股權投資和股權投資基金等。

  也就是說,控制風險不代表不能入市,只是入市的比例是多還是少。就此,鄭秉文表示,養老金入股市比例應在30%以下,剩下的70%可以進行政府債券、企業債券、股權投資、實業投資等多元化的投資,用來分散風險。

  而對于參照企業年金運營方式這一說法,上述接近人社部的人士不置可否,“養老金投資風險一定是考慮的主要問題,但不是一個不可逾越的問題,這類資金一旦出現投資問題,一定會有財政托底。”

  而就在今年早些時候,人力資源和社會保障部副部長胡曉義同樣表示,養老保險資金結余因受投資渠道的限制,收益情況并不理想,人社部一直在研究投資運營的問題。

  種種跡象表明,養老金委托投資的相關方案已漸行漸近。

時間:2014-07-05  責任編輯:dyl19860117

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