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《初級金融》金融企業的資本與負債6


  二、我國金融企業存款的管理(掌握存款管理的有關原則、制度和業務管理的具體規定)

  (一)對公存款的管理

  單位存款實行賬戶管理,單位存款賬戶有四種:基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶。

  1、對公存款實行――轉賬結算管理

  規定各單位之間的經濟往來除按現金使用規定使用現金外,都必須通過銀行進行轉賬結算。

  金融企業辦理轉賬結算得原則:恪守信用、履約付款;誰的錢進誰的賬、由誰支配;銀行不墊款的原則。

  2、對公存款的現金管理

  基本存款辦理現金收付業務

  庫存現金限額――3到5天,不超過15天日常零星開支

  超過現金限額的現金必須當日送存

  一般不允許坐支現金

  (二)財政性存款的管理

  統一計劃

  分級實施

  統一使用

  (三)儲蓄管理――保護、鼓勵

  保護:個人在金融機構里的儲蓄存款作為私人財產受到法律的保護,保護其不受侵犯,并保護他的繼承權。

  1、存款自愿

  2、取款自由

  3、存款有息

  4、為存款人保密

  (四)存款成本的管理

  1、存款成本概念(掌握)

  (1)利息成本

  (2)營業成本

  (3)資金成本

  資金成本率=(利息成本+營業成本)/全部存款資金

  (4)可用資金成本

  可用資金=全部資金-不能用于盈利性資產

  可用資金成本率=(利息成本+營業成本)/(全部存款-法定準備金-支付準備金)

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更新時間2022-03-13 11:00:37【至頂部↑】
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