免费看欧美黑人毛片-免费看毛片网站-免费看毛片的网站-免费看久久-中文字幕日韩欧美-中文字幕日韩精品一区

您現在的位置:首頁 > 職業資格 > 保險從業考試 >

保險知識:車險定價的實質


   最近,社會上對車險所謂“高保低賠”問題存在一些誤解。目前我國車險實行的是“足額投保,足額理賠”,或者說是“怎么保,怎么賠”。我們對消費者質疑的原因表示理解,因為,保險是一個非常特殊的制度,需要我們不斷傳播、普及和交流。這里我就相關問題談一些個人的看法。

  尊重客戶權利,投保時有三種方式供選擇

  目前我國的車險條款中提供了三種投保方式供客戶選擇,商業保險尊重客戶的選擇權利,對車損險保險金額,除了大家關注的按照新車購置價投保外,還有按照實際價值投保以及在新車購置價內協商確定兩種模式。

  從維護被保險人利益的角度出發,通常是要求被保險人按照新車購置價投保。原因是按照目前的定價體系,如果按照車輛的實際價值投保,在部分損失時,需要進行比例賠付,而99.9%的案件均屬于部分損失。所以,這么做是考慮到絕大多數投保人的實際保險需求。

  “價格”與“賠付成本”是匹配的

  大家關心“高保低賠”問題的背后是關注目前我國車險的保險費確定是否合理。應當講目前我國的車險費率是合理的,即保費與賠付成本是匹配的。

  首先,車輛保險的定價是基于損失的歷史數據;其次,這個損失數據是基于一定的賠償條件的;第三,在這個基礎上,通過保費計算規則計算保費。通俗點講:就是按照約定的賠償方式,通過歷史數據,我們可以得到某一個地區、某一類車、某一檔保險金額的保險費,然后根據確定的保險金額確定規則,計算出費率。

  從國外車險發展的歷史情況看,保費計算規則有三類:(1)采用保險金額的方式,包括采用新車購置價和車輛實際價值的方式。(2)采用車輛類別的方式,如用途、排氣量等。(3)采用車型的方式,即某一品牌、某一型號、某一年份的車輛。但無論采用何種方式,其實質都是要實現保費與風險相對匹配;而這種風險是基于一定賠償條件的。

  目前,我國車險定價的基礎和賠償的標準依據是:部分損失按照“重置價”基礎的修復方式賠償,而全部損失按照實際價值賠償。從根本上講保險費與賠償成本之間存在匹配關系,保費計算方式是實現匹配的手段。

  所以,不存在“高保低賠”問題,車險定價的實質是“怎么保,怎么賠”。

    “足保”不能理解為“高保”

  雖然對于車主來說,按照實際價值投保是比較容易理解的,目前較多選用新車購置價確定保額的主要原因是:如果按照新車購置價投保,無論車輛的使用年限,在發生損失時保險公司都會使用全新的配件進行修復,例如一輛全新的桑塔納和一輛使用了10年的桑塔納,同樣因為交通事故損壞了大燈,他們都能獲得一個全新的大燈,保險公司的賠付成本是一樣的。

  對于大多數車主而言,都希望車輛維修的質量得到保證,使用新的配件,因此,選用按照新車購置價進行投保的方式,可確保足額賠付。否則,就可能面臨比例賠付問題,即在發生保險事故之后,被保險人自身還要承擔一部分損失。因此,所謂的“高保”,其實是“足額投保”。

  “足保”目的是“足賠”

  所謂低賠,主要是質疑在選擇了按照“新車購置價”投保的前提下,是否能得到足額的賠償?車損案件有三種類型:

  一是部分損失的情況,這種案件2010年在車損險整體賠案中占比高達99.914%以上。按照新車購置價投保,獲得了新配件的賠償,賠償是足額的、充分的。否則,按照現在的定價模式,就可能面臨比例賠付。

  二是全部損失的情況,這種案件在車損險整體賠案中占比非常小,2010年約為0.086%,但對于車主來說,這種情況依然是值得關注的。全損情況下車主獲得的賠償無法達到保險金額而只是達到實際價值,這是符合保險的補償原則的,并非“高保低賠、就低不就高”。而且,目前的定價是考慮了這個因素的,即定價的數據基礎是一致的。

  三是在發生部分損失車輛中,有些在整個保險期間內,出險的次數可能不止一次,再加上在保險期間內保額是自動恢復的,累計賠償金額也可能遠超過保險金額。

  從這次大家的質疑看,我國車險的保費計算方式需要進一步提高和完善,從國外的經驗看,采用車型定價是一較為成熟的技術;同時,老百姓也比較容易理解和接受。我們將接受大家的意見和建議,推動行業車型定價工作,為大家提供更好的車險服務。

課程推薦

  • 注冊會計師普通班
  • 注冊會計師特色班
  • 注冊會計師精品班
  • 注冊會計師實驗班
課程班次 課程介紹 價格 購買
普通班

班次特色
按照大綱(或教材)章節體系進行系統講解,結合各章節考情分析、知識點講解和總結,對大量極具代表性的重點、難點習題解題思路及過程的深入剖析。
課程組成
基礎學習班+習題精講班+沖刺串講班+答疑版+vip

200元/一門
購買
課程班次 課程介紹 價格 購買
特色班

班次特色
含普通班全部課程+服務。同時開通模擬考試題庫,題庫以考試大綱為主導,準確把握考試重點、難點與考點,教授答題思路與方法,剖析歷屆考試失分規律,指明考試中“陷阱”、“雷區”和“誤區”所在。幫助考生減少答題失誤,助學員高分過關。
課程組成
基礎學習班+習題精講班+沖刺串講班+模擬考試題庫+語音視頻課堂+答疑版+VIP

350元/一門 購買
課程班次 課程介紹 價格 購買
精品班

班次特色
含特色班全部課程+服務,同時為開通精品班的學員配備相應的直撥咨詢號碼,專人答疑,建立完善的學員信息庫,及時回訪跟蹤,了解學員學習情況,督促學習,提高學員學習效率。
課程組成
基礎學習班+習題精講班+沖刺串講班+模擬考試題庫+答疑精華班+應試技巧班+語音串講班+VIP金卡

650元/一門 購買
課程班次 課程介紹 價格 購買
實驗班

班次特色
含精品班全部課程+服務,實驗班學員享受班主任制教學制度,并簽署協議,當期考試不通過退還該課程學費(必須參加當期考試)。選報實驗班課程的學員,還將免費獲贈上期考試同科目下其他所有名師主講的課程!
課程組成
基礎學習班+習題精講班+沖刺串講班+模擬考試題庫+答疑精華班+應試技巧班+語音串講班+VIP金卡+簽署協議

900元/一門 購買
  • 注冊會計師機考模擬系統綜合版

專業知識水平考試:
考試內容以管理會計師(中級)教材:
《風險管理》、
《績效管理》、
《決策分析》、
《責任會計》為主,此外還包括:
管理會計職業道德、
《中國總會計師(CFO)能力框架》和
《中國管理會計職業能力框架》
能力水平考試:
包括簡答題、考試案例指導及問答和管理會計案例撰寫。

專業知識水平考試:
考試內容以管理會計師(中級)教材:
《風險管理》、
《績效管理》、
《決策分析》、
《責任會計》為主,此外還包括:
管理會計職業道德、
《中國總會計師(CFO)能力框架》和
《中國管理會計職業能力框架》
能力水平考試:
包括簡答題、考試案例指導及問答和管理會計案例撰寫。

更新時間2022-03-13 11:02:56【至頂部↑】
聯系我們 | 郵件: | 客服熱線電話:4008816886(QQ同號) | 

付款方式留言簿投訴中心網站糾錯二維碼手機版

客服電話:




主站蜘蛛池模板: 第一财经直播电视直播今日股市| 聊斋艳谭之荷花三娘子| 叶子楣哪部三级露了| 心跳源计划演员表| 加入社团的个人简历怎么写| 陈宝莲徐锦江夜半2普通话| 恋爱三万英尺| 电视剧《节妇》在线观看| 胡克·霍根| 无耻之徒英文| 西安甑糕怎么读| 夏的词语| 陷入纯情| 美女中刀| 欧美日韩欧美日韩| 抖音pc端| 唐朝诡事录最大败笔是谁| 唐人街探案5免费完整观看| 电影《斯宾塞》| 5年级上册第1单元作文我的心爱之物| 我的冠军男友在线看全集完整| 吴青芸| 公民的基本权利和义务教学设计 | 雨后的故事34张原版视频| 新娘大作战angelababy| 少年派2全集免费播放| 杨玉环秘史| 辛鹏| 中央八套电视剧| 洛可希佛帝的全部电影| 小学五年级研究报告| 国产老阿姨| stylistic device| 解毒咒| 欲望旅馆| 山口小夜子| 52bb| 飞虎神鹰1-42集免费| 自拍在线| 女人香韩国电影| 探究事物的本质的读后感想|