【考情分析】

　　考頻：☆

　　【本節(jié)目錄】

　　1.商業(yè)銀行的概念

　　2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

　　3.商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管和終止

　　【高頻考點】：商業(yè)銀行法律制度概述

　　（一）商業(yè)銀行的概念

　　1.定義：商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。

　　2.職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能和金融服務(wù)職能。

　　（二）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

　　1.安全性原則

　　該原則主要是針對商業(yè)銀行的資產(chǎn)而言的，是商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則。

　　2.流動性原則

　　是指銀行能夠隨時收回資金和付出資金，能夠及時地、充分地滿足存款者隨時提取存款和發(fā)放貸款的需要，避免因資產(chǎn)流動性不足引發(fā)存款人擠提導致償付能力危機。

　　3.效益性原則

　　商業(yè)銀行的上述三個經(jīng)營原則既相互對立又相互依存。不能單純追求一個方面而忽視任何一個方面，在開展經(jīng)營業(yè)務(wù)活動中應(yīng)尋求三者之間的動態(tài)平衡。

　　除此之外，商業(yè)銀行法還規(guī)定了商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)的往來應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

　　（三）商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管和終止

　　1.商業(yè)銀行的設(shè)立

　　（1）商業(yè)銀行的設(shè)立條件。

　　（2）商業(yè)銀行的設(shè)立程序。

　　（3）商業(yè)銀行分支機構(gòu)的設(shè)立。

　　2.商業(yè)銀行的變更

　　（1）商業(yè)銀行重大事項的變更。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：

　　①變更名稱；②變更注冊資本；③變更總行或者分支行所在地；④調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；⑤變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；⑥修改章程；⑦國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審査其任職資格。

　　（2）商業(yè)銀行的合并、分立。商業(yè)銀行的合并、分立，造用《公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的合并、分立，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

　　3.商業(yè)銀行的接管

　　商業(yè)銀行的接管是指金融管理機關(guān)通過一定的接管組織，按照法定條件和法定程序，全面控制和管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的行政管理行為。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。

　　（1）接管的條件與法律后果。

　　（2）接管的實施與終止。

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定了接管終止的情形：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)。

　　4.商業(yè)銀行的終止

　　商業(yè)銀行的終止是指商業(yè)銀行法人資格的喪失，也即從法律上消了其獨立的人格。根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

　　（1）商業(yè)銀行因解散而終止。

　　（2）商業(yè)銀行因被撤銷而終止。

　　（3）商業(yè)銀行因被宣告破產(chǎn)而終止。