【考情分析】

　　考頻：★

　　2013年判斷

　　【本節(jié)目錄】

　　1.貸款的概念及其種類

　　2.貸款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

　　3.借款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

　　4.貸款發(fā)放程序規(guī)則

　　5.貸款期限規(guī)則

　　6.貸款利率規(guī)則

　　【高頻考點】：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則

　　（二）貸款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

　　1.貸款人的資格

　　貸款人是指經(jīng)批準設(shè)立的具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機構(gòu)。在我國，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，持有其頒發(fā)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證，并經(jīng)工商行政管理核準登記，同時，金融機構(gòu)的許可證和營業(yè)執(zhí)照中，必須要有貸款業(yè)務(wù)范圍，才能經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。

　　2.貸款人的權(quán)利

　　（1）要求借款人提供與借款有關(guān)的資料。

　�。�2）根據(jù)借款人的條件，有權(quán)決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等。

　　（3）貸款人有權(quán)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

　�。�4）依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息。

　�。�5）借款人未能履行合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的借款。

　�。�6）有權(quán)對借款人的貸款使用情況進行監(jiān)督檢查。

　�。�7）在貸款將受或已受損失時，貸款人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定或合同約定采取使貸款免受損失的措施。

　�。�8）貸款人有權(quán)拒絕借款合同約定以外的附加條件。

　　3.貸款人的義務(wù)

　�。�1）應當公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。

　�。�2）應當公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。

　�。�3）審議借款人的借款申請，與借款人約定明確、合法的貸款用途，并及時答復貸與不貸。

　　（4）按照合同約定對借款人借款使用情況進行監(jiān)督檢查。

　�。�5）對借款人賬戶、資產(chǎn)、財務(wù)狀況等商業(yè)秘密以及個人隱私等情況保密，但法律另有規(guī)定或當事人另有約定的除外。

　�。�6）在對個人貸款時，貸款人應建立貸款面談制度。

　　（7）個人貸款資金應采用貸款人受托支付方式。

　�。�8）在實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)時，必須采取合法的方式和程序進行。

　　（9）對流動資金貸款，貸款人應關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。

　　4.對貸款人的限制

　�。�1）貸款的發(fā)放必須符合《商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定和銀監(jiān)會的其他有關(guān)規(guī)定。

　　（2）信用貸款的發(fā)放必須遵守《商業(yè)銀行法》關(guān)于發(fā)放信用貸款的條件。

　�。�3）貸款的發(fā)放必須遵守《商業(yè)銀行法》關(guān)于向關(guān)系人發(fā)放貸款的規(guī)定。

　　（4）規(guī)定了不得對借款人發(fā)放貸款的情形。

　�。�5）不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外。

　　（6）貸款人不得制定不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。