新型城鎮化建設對銀行業來說，是金融支持經濟結構調整的重點和引擎。同時，面對新的金融需求加大服務創新，則又有利于銀行自身的轉型發展。當前金融問題已經成為制約我國城鎮化發展的核心因素之一，主要表現在金融機構的區域分布不均制約了新型城鎮化的發展，金融工具的同質化無法滿足城鎮經濟多樣化的需求，金融市場的單一化無法滿足城鎮化所產生的金融服務需求。

　　新型城鎮化對金融服務提出新需求

　　城鎮化建設是我國未來經濟增長的引擎，一方面將帶來巨大的投資，另一方面也將帶來居民收入和消費的成倍增長。據研究，每增加一個城市人口大約會衍生出50萬元的城鎮固定資產投資和1萬元的消費需求。按照每年轉移1300萬農村人口計算，城鎮固定資產投資每年將新增6.5萬億，居民消費每年將新增1300億。城鎮化建設的快速發展，將帶動基礎設施投資、房地產等方面的需求的大幅提升，意味著這些領域將繼續成為銀行業務發展的重要方向。有研究機構測算，按照2萬人的小城鎮規模，基礎設施建設人均約需1萬元，如果按照城鎮化基本完成階段城鎮化率70%—80%計算，我國城鎮基礎設施投資還有很大空間，而就以往的規模來看，大規模基礎設施建設的資金來源主要還是銀行貸款。

　　在支持城鎮化發展的過程中，銀行對房地產行業等領域出現的機遇要慎重把握。未來房地產貸款、政府融資平臺和小微企業等領域貸款的走勢仍是決定商業銀行資產質量的關鍵因素。新型城鎮化將進一步拉動經濟，在宏觀經濟趨穩回升的背景下，商業銀行不良貸款增長也將趨緩。

　　跟以往相比，新型城鎮化更追求質量和效率，對金融服務也提出了新的更高的要求。新型城鎮化中產業集聚發展的金融需求也在發生新變化，一方面，戰略性新興產業、工業園區、國內產業梯度轉移以及技術創新等領域的金融需求明顯增加;另一方面，新型工業化過程中，成長型企業更多、產業轉移集聚加速等新特點，要求銀行創造更多適合新型工業化發展的新產品、新服務。

　　全新內涵的城鎮化，是在經濟轉型大背景下的新型城鎮化，除了投資結構升級之外，消費升級也是“新型城鎮化”過程中值得期待的。對于銀行業來說，相比于投資的“逆襲”，消費的崛起才是城鎮化更主要的方面，也是更值得銀行關注的焦點。

　　隨著工業化、農業現代化的發展、村鎮居民的人均收入將大幅提升，消費能力不斷增強，這將刺激村鎮居民產生更多的金融需求。此外城市中低收入人群的收入水平也將不斷提高，隨之而來的是消費的升級。專家表示，面對消費的崛起和升級，銀行除了要不斷拓展消費金融供給渠道，開發多樣化的消費金融產品，支持居民多樣化消費融資需求外，還需要加強支付渠道建設，增加城鎮ATM、銀行卡受理設施數量，不斷拓展銀行卡使用范圍，積極推廣網上支付、電話支付、移動支付等支付創新業務。

　　金融支持城鎮化發展思路需創新

　　銀行業支持城鎮化發展是創新思路，為城鎮化發展提供有效的金融支持。一是圍繞區域城鎮化建設的資金需求，進一步拓展金融支持的廣度和深度，擴大和深化信貸支持范圍，積極開展聯合貸款、銀團貸款等業務，擴大信貸規模，增加資金供給，確保貸款總量與區域城鎮化發展需求相適應，貸款節奏與城鎮基礎設施建設項目周期相銜接。二是充分利用各金融機構現有的城鎮建設投融資合作平臺，通過金融創新打造更加合理的金融產品與貸款模式，如開發城建信貸理財產品，大力發展土地儲備貸款等，更加有效地為城鎮建設提供信貸支持。三是充分發揮地方中小金融機構服務城鎮經濟發展的作用。地方中小金融機構應積極創造面向城鎮化經濟的、靈活多樣的信貸管理模式，改善服務方式、簡化貸款手續，開發適宜中小企業特點的金融產品，加大對城鎮經濟發展的信貸支持力度。

　　為了避免過分依賴財政撥款和銀行貸款，需求發展新的城建融資模式，如通過BOT、TOT、BOO、BTO、TOB等項目融資規模式，引入社會資本和民間資本，為城鎮化基礎設施、公共設施建設提供更多的資金來源。建議考慮將城鎮現有的基礎設施、公共設施等存量資產的經營管理權通過出租、拍賣、開發升值等途徑回收資金，增加城鎮建設的資金投入。同時，建議考慮引入風險投資，建立誰投資誰受益的機制來招商引資，也可以在風險防范的基礎上，引導和利用民間資金對城鎮化建設及產業發展進行投資。構建多層次的金融市場，積極鼓勵支持城鎮企業上市融資。

　　加快社會信用體系建設，為城鎮化發展提供良好的金融生態環境。綜合運用法律、經濟、輿論監督等手段，加大失信懲戒力度，建立符合市場需求的信用評價制度和統一征信平臺，努力創建誠實守信、公平有序的金融環境。加強信用擔保機構與銀行業金融機構的業務合作，推動建立風險分擔機制。加強對融資性擔保機構的監管，推動開展融資性擔保機構信用評級，有效降低企業提供虛假信息和金融欺騙的概率。健全系統性金融風險防范機制，政府部門和金融監管機構應加強協調、配合，對非法金融活動保持高壓態勢，構筑金融安全區，為區域城鎮化發展創造良好的金融環境。

　　支持落后地區城鎮化建設作為財政轉移支付的主要方向，以直接或通過商業貸款貼息的方式，使有限的資金向落后地區傾斜，加強落后地區城鎮化的基礎設施和公共服務工程建設。設立城鎮化建設專項資金，專款專用，支持落后地區的城鎮化建設。鼓勵金融機構進入貧困地區，加大對落后地區城鎮化的金融支持力度，增加對其交通運輸等基礎設施建設的信貸投放，促進其資源、技術、信息和產品的輸入輸出，增強落后地區經濟發展的活力，有效提升其城鎮化水平。(