5月7日,中國工商銀行發布通告,今年7月起對部分個人銀行賬戶開展清理工作,對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務功能!建行、農行、郵儲、光大、中信、平安、興業、廣發等各大銀行也陸續開展清理個人賬戶的行動!
根據央行3月底公布的2020年支付體系運行總體數據,截至2020年末,人均擁有銀行賬戶數達8.9戶,全國人均持有銀行卡6.4張,其中有部分,就成為了“睡眠賬戶”。
1、中信銀行
自2021年1月8日開始:對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下以及截至每年10月底,賬戶連續兩年(含)以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶,將被限制交易。
同一客戶在該行持有一百個及以上正常或未激活的個人結算賬戶,也將被限制交易。
2、建設銀行
將在2021年1月21日至2021年2月28日,對長期不使用的個人銀行賬戶進行銷戶清理,范圍包括:
截至2020年10月31日,連續三年以上(含三年)未發生存現、取現、轉賬等主動交易,賬戶余額為0,且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶。
金融社保卡、公積金卡、軍人保障卡等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍。
3、郵政儲蓄銀行
公告顯示,將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。如賬戶存在上述情況,本人持有效實名證件,盡快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶,該行將限制金融服務。
4、光大銀行
5月6日,光大銀行公告稱,近期該行會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理,重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理,廣州醫保卡、北京物業維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。
光大銀行對于“睡眠賬戶”的定義為“如果一張卡,兩年無交易,賬戶余額為零,也沒有要結的利息,沒有存款明細和關聯賬戶,沒有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買賣等業務,賬戶狀態也正常的,就符合轉為睡眠賬戶的條件。”
5、農業銀行
2月8日,農業銀行發布公告表示,自3月10日起,將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為,三年以上(含三年)沒有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關聯業務的借記卡。
6、平安銀行、興業銀行
平安、興業的清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”。
銀行Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶有何不同?
自2016年12月1日起,銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類,類別不同,功能不同。
Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶,必須在柜面或通過銀行自助機具,經銀行工作人員現場面對面審核身份后開立,存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業務,沒有限額。
Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務,可以配發銀行卡實體卡片。其中,Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。
Ⅲ類戶權限最小,只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。其中,Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元,年累計限額合計為10萬元。
銀行為什么要強制注銷銀行卡?
對于清理個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶的原因,中信銀行、郵儲銀行都在公告中明確表示,清理行動是為了加強賬戶管理,防范電信詐騙風險。
雖然人均賬戶數量增多,但是其中有部分成為了“睡眠賬戶”,無形中成為不法分子實施電信欺詐的重要工具,對社會和個人帶來極大危害。
此次多個銀行開始清理包括“睡眠賬戶”和超量賬戶在內的異常賬戶,對個人用戶來說有助于防范個人風險,避免自身賬戶被不法分子利用,也為銀行賬戶安全筑起一道防線。
如何保護我們的銀行賬戶安全?
除了銀行對“睡眠賬戶”進行清理以外,個人用戶也應提高防范意識,積極清理“睡眠賬戶”。
一是,增加賬戶盤點意識,定期梳理個人名下賬戶及資產狀況,養成查賬記賬的良好習慣。
二是,加強風險管理意識,在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施,對冗余賬戶及時注銷,以避免被不法利用的風險。需要特別強調的是,千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。目前大部分銀行都已支持異地網點注銷銀行卡。
三是,對于不希望被凍結的銀行卡,只要每年通過ATM、網上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業務或者進行轉賬等交易,就不會被銀行認定為是“睡眠賬戶”。
四是,如果發現自己的賬戶被冒用,及時和銀行反饋并報警,避免更大損失。
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