與保險公司打交道你永遠是輸家！ 遭遇住院險暗算

　　1998年9月，我辦了件大事，參加了中國人壽保險公司西安分公司的“重大疾病定期保險”，還參加了“附加住院保險”。

　　“重大疾病定期保險”我辦的是躉交，一次繳納了12924元。又繳納了“附加住院保險費”650元，一共繳納了13574元。我想，今后要是生個大病，有保險公司幫我，我不必擔心了。我還把這件事告訴我的幾位朋友，讓他們也去參加醫療保險。


　　幾個月后，我常常口渴難忍，去醫院一查，血糖15～16！是糖尿病。住院治療了20天，出院3個月后，我去醫院復查，所有指標均顯示正常。

　　出院后，我去保險公司理賠，他們細查之后，為我報銷了全部住院醫療費的70%，一共也就幾百元錢。我很高興，逢人便講，參加醫療保險真好，還動員我的一位好朋友全家都參加了人壽保險。

　　1999年9月25日，我的保險到期，“附加住院保險”是每年辦一次。幾經催問，我竟然接到了拒保通知單。保險業務員在電話上告知我說，是因為我患了糖尿病。我說，我在投保時是健康的呀。他們說：“可您現在生病了，您現在患有糖尿病呀。”

　　我恍然大悟，原來每年繳納一次的“附加住院保險”的用意在此！每年繳納一次是一次大清洗，把那些有病的，有可能需要理賠的人清洗出去。這是醫療保險嗎？

　　我當即表示，我當初參加“重大疾病保險”，是沖著“附加住院保險”來的，如果“附加住院保險”被拒保，我將退出“重大疾病保險”。

　　保險業務員在電話上說：這是您的權利，不過，您得好好仔細研究一下“重大疾病保險”的“退保”規定，我們只按“現金價值”退還。

　　當初，我根本不知道“現金價值”是什么意思，有什么用，也沒有人告訴我這件事。于是我找出該條款，一研究，我不禁勃然大怒————我若退保，僅僅過了一年時間，我將損失近3000元！

　　我有一種強烈的感覺：與保險公司打交道，你永遠是輸家！

　　至于“重大疾病保險”，我終于沒有退，那是因為我損失太大。可我也明白，我若真的患了保險條款中所列的重大疾病，我也不會得到理賠。因為那些條款中的許多定義闡述相當模糊，例如“原位癌癥”是不理賠的，可什么叫“原位癌癥”？查遍條款未見解釋，連許多醫生都說不清楚此詞到底是什么含意。于是解釋的權利便握在保險公司手里。我想，我若患了癌癥，是不可能得到理賠了。

　　2000年初，這件事在報紙上披露之后，中國人壽保險總公司發文給我，并請西安分公司營業部總經理親自送達，堅持他們的做法是對的，但對住院保險為何只能一年保一次答復的內容空洞。來人問我的要求，我回答說，收回拒保。他們要我不再發表新的文章，就此打住，他們將重新研究對我的拒保。

　　在這次面對面的爭論中，意外達成了一點共識：最低限度，我可以獲得除糖尿病以外的醫療保險。這實際上部分否定了中國人壽的做法及其總公司所稱的“拒保原則”。

　　幾日后，該公司的業務員通知我，我可以續保，隨時可以辦理“除糖尿病以外的住院醫療保險”的續保手續。我說，我不打算再投保了，這樣的保險對我沒有吸引力。過了半個月，該公司又通知我，他們對我的拒保仍然有效。于是這場爭論仍不能結束。(西安 魏雅華)

南方周末